11 problèmes financiers à affronter avec votre partenaire (et non, cela ne doit pas être gênant)

Soyons honnêtes - vous pourriez être aussi proche que possible avec votre partenaire, mais l'argent est encore parfois juste un sujet carrément maladroit à Broach. Ce n'est un secret pour personne que les problèmes financiers sont l'un des plus grands barrages routiers d'une relation et l'une des raisons les plus courantes des couples autrefois heureux se séparent. En fait, Avocats de Slater et Gordon ont constaté, dans une étude de 2018, que jusqu'à un couple marié sur 10 pouvait rompre en raison de problèmes d'argent. Donc, pour donner à votre relation saine les meilleures chances de rester ainsi, il est assez important que vous vous assuriez que vous êtes sur la même longueur d'onde avec votre partenaire si vous cherchez à être avec eux à long terme.

Il existe plusieurs façons de faire valoir le sujet de l'argent sans que ce soit totalement maladroit et improductif, cependant. En tant que thérapeute financier, le Dr Megan Ford l'a expliqué à Bien bon «Plutôt que d'approcher les interactions [de l'argent] avec toute intention de corriger, de changer ou de convaincre, de participer à des conversations avec l'état d'esprit que vous êtes là pour apprendre.

Dans cet esprit, voici quelques-uns des problèmes financiers que vous devez soulever avec votre partenaire pour vous assurer que vous pouvez suivre la distance.

Endettement

La dette peut être l'un des sujets les plus gênants à discuter avec votre partenaire, mais c'est aussi l'un des plus importants. Si vous commencez à devenir sérieux avec quelqu'un et même en pensant à se marier ou à acheter une maison, une dette pourrait affecter sa capacité à contribuer à tout gros achat, ainsi qu'à un impact sur votre capacité à obtenir une hypothèque conjointe. En ce qui concerne la dette, les choses peuvent également devenir désordonnées si vous vivez dans un état de propriété communautaire, car, dans certains cas, les dettes contractées après avoir fait le nœud pourraient devenir la responsabilité des deux conjoints.

Non seulement cela, mais vous pourriez potentiellement vous retrouver responsable de leurs obligations financières si vous décidez de rassembler votre argent et que l'un de vous a une mauvaise cote de crédit. Par exemple, si vous ouvriez un compte de carte de crédit conjoint auprès de votre autre significatif, vous seriez tous les deux responsables de le rembourser. Donc, si vous signez sur la ligne pointillée avec quelqu'un qui a l'habitude de vous endetter, c'est quelque chose que vous voudrez certainement savoir avant de déposer votre signature et de risquer potentiellement votre propre pointage de crédit.

Accédez à la racine de vos habitudes de dépenses

Si vous avez du mal à comprendre pourquoi votre partenaire gère de l'argent comme ils le font, ou s'il ne peut pas comprendre vos habitudes de dépenses, ce peut être une bonne idée de savoir à quoi ressemblait leur situation financière en tant qu'enfant - en particulier si vous vous trouvez aux extrémités opposées du spectre de dépenses. S'ils sont une dépense totale, alors que vous effectuez très rarement un achat frivole, parler de votre passé financier pourrait être extrêmement utile pour vous aider à établir un terrain d'entente qui fonctionne pour vous deux, car il pourrait y avoir quelque chose de votre passé qui influence le éclaboussures de l'argent ou le verrouiller bien.

Comme Megan Ford l'a expliqué bien, beaucoup de gens sont influencés par la façon dont leurs parents ou soignants ont dépensé de l'argent - et ils peuvent même ne pas s'en rendre compte! Certaines personnes peuvent conserver chaque centime parce qu'ils n'avaient pas de stabilité financière en grandissant, ou d'autres peuvent être frivoles parce qu'ils n'ont jamais vraiment appris la valeur d'un dollar. Faire comprendre pourquoi les choses sont la façon dont ils sont facilitera le réconfort de votre partenaire et identifier ce que vous pouvez faire pour stabiliser vos finances tout en vous amusant.

Mais que vos attitudes à l'égard de l'argent soient un comportement appris, mieux comprendre la mentalité de dépenses des autres vous donnera une meilleure perspective de ce à quoi ressemble l'avenir en ce qui concerne vos finances en couple.

Décidez si vous avez besoin d'aide d'un professionnel

Mais que êtes-vous censé faire si vous ne trouvez pas de terrain d'entente? Si vous parlez de vos habitudes de dépenses et constatez que vous êtes toujours sur des pages très différentes en ce qui concerne vos plans et préférences financières, sans espoir de compromis, il est peut-être temps de se tourner vers un professionnel pour obtenir de l'aide. La demande de l'aide d'un planificateur financier en tant que tiers impartial pourrait vous aider à voir les choses sous un autre point de vue tout en vous donnant les ressources nécessaires pour trouver le bon équilibre pour vous deux - évitant potentiellement l'un de ces arguments monétaires en matière de réalisation de relations.

Se diriger vers la thérapie par les couples pourrait également vous aider à mieux comprendre pourquoi vous ressentez la façon dont vous faites de l'argent si vous avez du mal entre vous pour vraiment vous rendre à la racine de vos problèmes d'argent.

Être si ouvert les uns avec les autres est un excellent moyen de garder votre relation forte. Comme l'a expliqué Jake Northrup, un CFP avec une expérience de votre richesse, cela pourrait être quelque chose que vous faites tous les deux sur une base mensuelle. Il a même suggéré de faire un événement amusant de Night-esque, donc cela devient quelque chose que vous commencez vraiment à attendre, plutôt que d'inspirer un sentiment mensuel d'effroi. `` Essayez de le rendre amusant: sortez de la maison, prenez un verre de vin et réfléchissez à vos finances le mois dernier '', a-t-il dit Initié .

Préparez-vous à un contrat

Si vous vous préparez à descendre dans l'allée avec quelqu'un, c'est toujours une bonne idée de déterminer si vous ou votre partenaire souhaitez créer un accord prénuptial (alias un contrat), si vous vous séparez. Bien que vous ayez probablement entendu le terme plusieurs fois en ce qui concerne les divisions de célébrités, un contrat de contrat est aussi pour nous, de simples mortels. Il définit exactement comment l'argent et les actifs accumulés dans le mariage seront divisés en cas de divorce.

Cela peut ne pas ressembler au concept le plus romantique, et, soyons honnêtes, ce n'est pas la chose la plus amoureuse du monde, mais ne laissez pas la maladresse potentielle vous arrêter, surtout si vous vous assurer que vous êtes financièrement protégé dans aucune situation est important pour vous. Parler à Initié , l'auteur de Finance Michele Lowrance a recommandé de choisir le bon moment pour soulever le concept, tout en encadrant le chat comme une conversation de va-et-vient, pas seulement une liste de demandes. Elle a également suggéré d'être clair sur la raison pour laquelle vous voulez le contrat de contrat et ce que vous en voulez, et à aborder le sujet plus d'une fois (toujours de manière calme) si votre partenaire n'est pas trop réceptif la première fois.

D'un autre côté, si c'est votre partenaire qui veut le contrat et vous ne le faites pas, réfléchissez longtemps à la raison pour laquelle il est si important pour eux et si c'est quelque chose que vous êtes prêt à compromettre avant de vous asseoir avec eux.

Décidez de votre fossé

Il est important au début de votre relation pour avoir une idée de ce que vous et votre partenaire considérez comme une division équitable des finances, en particulier si vous prévoyez de vivre ensemble ou déjà. Par exemple, l'un d'entre vous peut décider de payer les dépenses quotidiennes, comme l'épicerie, tandis que l'autre peut préférer être responsable des dépenses plus importantes, comme l'hypothèque. Si vous êtes plus à l'aise avec une vérification en régimentation sur qui dépense quoi que ce soit, vous préférez peut-être conserver une liste exactement ce qui a été passé de semaine en semaine ou de mois à un mois, puis à la diviser entre vous.

N'oubliez pas, cependant, qu'une fracture équitable ne signifie pas toujours 50/50, et ce qui fonctionne pour un couple peut ne pas toujours fonctionner pour un autre. Par exemple, si vous gagnez beaucoup plus que votre partenaire, vous n'avez peut-être aucun problème à contribuer un peu plus financièrement pour maintenir le ménage en marche. La même chose pourrait être dite si vous avez (ou prévoyez d'avoir) des enfants, car l'un d'entre vous peut se sentir plus à l'aise de mener un peu plus financièrement tandis que l'autre consacre un peu plus de temps à la garde d'enfants.

La chose la plus importante, cependant, est que vous communiquez clairement avec votre partenaire ce que vous êtes prêt à contribuer et ce que vous vous attendez à ce qu'ils contribuent. Il peut également être avantageux de réduire votre accord financier par écrit afin que vous sachiez tous les deux exactement ce que vous attendez.

Élaborez votre testament

Bien que ce ne soit pas la conversation la plus légère que vous puissiez avoir avec votre partenaire, savoir où vous et d'autres membres de la famille dans leur testament pourraient potentiellement sauver tout le monde d'un grand nombre de drames plus loin. Malheureusement, lorsque les émotions sont élevées et potentiellement des sommes d'argent qui changent la vie sont en jeu, les choses peuvent parfois devenir glaciales rapidement. Être conscient des testaments les uns des autres peut empêcher les chutes futures.

Savoir exactement ce que votre partenaire prévoit de vous laisser et vice versa rendra également la planification de l'avenir un peu plus facile si le pire se produit, même potentiellement, permettant à votre partenaire d'agir en tant que porte-parole pour garantir que vos souhaits financiers sont correctement réalisés. Vous pouvez même vouloir faire de votre partenaire l'exécuteur testamentaire ou administrateur de votre testament, ou, sinon, lui dire exactement qui vous avez choisi pour minimiser les surprises plus tard.

Il y a aussi la possibilité de créer une volonté conjointe avec votre partenaire, ce qui est utile pour les couples (ou deux personnes qui en veulent une) si elles ont une collection similaire d'actifs qu'ils veulent se rendre les uns aux autres lorsqu'une décède. La meilleure partie? Vous n'avez même pas besoin d'être marié pour en créer un, le rendant parfait si vous êtes dans une relation solide mais que vous n'avez pas l'intention de descendre l'allée.

Retour vous-même avec un plan de sauvegarde

Bien que nous voulons toujours espérer le meilleur, ce n'est jamais une mauvaise idée de planifier le pire - juste au cas où. Dans ce scénario, vous voudrez discuter avec votre partenaire des nombreux IF dans la vie, afin que vous sachiez tous les deux où vous en êtes si vous avez besoin d'un peu de soutien financier supplémentaire.

Par exemple, si l'un de vous devait prendre un congé non rémunéré du travail en raison d'un problème personnel comme le deuil ou la santé, l'autre personne serait-elle disposée ou capable de prêter un soutien financier? Si oui, combien de temps pourraient-ils faire fonctionner le ménage dans la façon dont vous vous habituez tous les deux? Cela peut être une conversation particulièrement importante pour vous deux si l'un de vous a des problèmes de santé qui peuvent vous empêcher de travailler à court terme, ou si l'un de vous est indépendant et peut avoir un revenu sporadique.

La détermination de ce début vous aidera à la fois à prendre de meilleures décisions en ce qui concerne des choses comme l'assurance, et ces conversations honnêtes ont également le potentiel de vous rapprocher en couple. N'oubliez pas, cependant, qu'aucun de vous ne devrait se sentir contraint de soutenir l'autre si vous ne pouvez pas ou ne vous sentez pas à l'aise de le faire. Les réponses à ce type de conversation pourraient vous aider à mieux comprendre si c'est vraiment la personne pour vous.

Découvrez si un compte conjoint est pour vous

Alors que certains couples peuvent vouloir mettre leur argent ensemble dans un compte conjoint, d'autres peuvent préférer garder leurs finances totalement séparées. Même si vous vivez ensemble et que vous avez les mêmes factures, vous voudrez peut-être payer différentes commodités séparément de vos propres comptes et garder les choses totalement détachées. D'autres couples peuvent préférer avoir un compte conjoint à partir duquel toutes leurs factures conjointes sont payées.

Si ce dernier vous ressemble, il existe différentes façons de mettre en place des finances conjointes. Vous pouvez tous les deux demander à vos revenus d'aller directement dans un compte conjoint tout en gardant vos individus (que vous pouvez garder le remplissage de transferts réguliers ou ponctuels du compte conjoint). Ou, vous pouvez préférer garder vos revenus liés à vos comptes solo, en déplaçant un montant défini dans votre compte conjoint chaque mois.

Si vous décidez de mettre en commun vos finances, définissez des limites claires sur le montant que chacun de vous devrait (idéalement) dépenser. «Si c'est notre argent, il doit y avoir des règles convenues sur la façon dont notre argent est abordé. Il n'y a pas de place pour un jugement hypocrite pour les dépenses discrétionnaires, ce qui mène à un conflit, a déclaré à Insider Matthew Gaffey, un PCP chez Corbett Road Wealth Management. Ce qui fonctionne pour vous et votre partenaire dépend entièrement de vous, mais, quoi que vous décidiez, vous devez vous assurer que vous êtes tous les deux sur la même longueur d'onde et connaissez vos limites.

Obtenir une budgétisation

Peu importe comment vous décidez de garder votre argent, que ce soit séparément ou ensemble, l'une des meilleures façons de vous assurer que vous en avez tous les deux est de budgétiser. S'asseoir et déterminer exactement combien vous devez dépenser pour tout - de l'épicerie à l'assurance, aux factures (si vous vivez ensemble) - vous assurera que vous savez tous les deux, en termes incertains, où vous en êtes quand il s'agit d'argent. Cela pourrait également être un bon moment pour définir des attentes sur la quantité que vous dépensez pour des choses comme les cadeaux entre vous et pour les autres, pour vous assurer qu'il n'y a pas de surprises indésirables dans vos finances.

Judith Ward, planificatrice financière principale et vice-présidente de T. Rowe Price Associates, a déclaré Forbes Le fait que les couples budgétisent ensemble devraient également planifier les grands achats rares ainsi que les dépenses plus quotidiennes. De cette façon, si vous prévoyez des vacances de rêve, même s'il semble que cela prendra des années d'économie, vous aurez une meilleure chance d'arriver un jour, surtout si vous le mettez dans votre budget dès le premier jour. «Construisez vos objectifs d'épargne dans le budget et vous êtes plus susceptible d'atteindre vos objectifs. Comprenez l'argent qui arrive et comment vous le dépensez. Et peut-être comment vous allez le dépenser à l'avenir afin que vous puissiez comprendre ce qui va être le mieux pour votre ménage », a-t-il déclaré.

Ne faites pas de dépenses secrètes

L'une des meilleures façons d'empêcher l'argent de ruiner votre relation est de ne pas la cacher. Si vous sentez que vous devez être secret sur ce que vous dépensez ou si vous avez trouvé que votre partenaire avait fait de grandes dépenses dont ils ne vous ont pas parlé, c'est un problème que vous devez résoudre. Comme Michelle Perry Higgins, directrice des conseillers financiers de Californie, l'a dit à Forbes «Tant de couples cachent de l'argent ou de la dette ou des accusations, puis le conjoint le découvre et c'est la guerre dans leur mariage.

Pour lutter contre ces arguments d'argent embêtants, soyez aussi ouvert et honnête que possible avec votre partenaire au sujet de vos habitudes de dépenses et, si vous êtes celle qui vous inquiète du taux que votre autre moitié passe par de l'argent, créez un espace sûr où ils peuvent vous en parler sans jugement. Si, pour une raison quelconque, vous n'avez pas l'impression de pouvoir parler à votre partenaire de quelque chose d'aussi important, ou ils sentent qu'ils ne peuvent pas vous parler, cela peut être un drapeau rouge majeur pour votre relation.

«Très souvent, il y a des problèmes avec ces sujets parce que les gens ont peur d'être jugés ou d'être mis dans un coin. Vous gardez le silence mais vous avez beaucoup de pensées et de sentiments qui ne disparaissent pas. Et quand vous vous taisiez, les problèmes grandiront toujours '', a déclaré le psychologue Linn Hare Le gardien .

Obtenez vos priorités de retraite dans l'ordre

S'assurer que vous et votre autre moitié prévoyez tous les deux pour l'avenir signifie que vous pourrez réellement profiter de votre avenir ensemble - même si cela semble loin! Bien que vous ayez besoin de respecter le choix de votre partenaire en ce qui concerne la quantité de mise de côté de sa pension, mettre de côté des montants similaires (les travaux) pour vos retraites ne vous bénéficiera que à long terme, en vous garantissant que vous pouvez faire tout ce que vous attendez avec impatience pendant vos années d'or.

En tant que Scott Ferguson, conseiller de richesse pour le groupe de vie abondant à Thrivent , a admis, la plupart des gens sont plus susceptibles de vouloir discuter de leurs plans d'économie de vacances sur leurs plans d'économie de retraite. Mais en arrivant sur la même longueur d'onde, vous pourrez tous les deux vous assurer que toutes ces années de travail se rendent à passer vos années d'or ensemble. Vous pouvez le faire en découvrant des choses comme lorsque votre partenaire prévoit de prendre votre retraite (et si cela correspond à votre calendrier), ce qu'il veut faire lorsqu'il cesse de travailler (et comment cela pourrait vous affecter si vous devez continuer à travailler encore quelques années), et s'ils intéressent à créer un régime de retraite avec vous.

Certains planificateurs financiers conseillent également à la retraite séparément pour augmenter vos avantages en couple, alors décider qui prendra sa retraite en premier et quand cela vaut toujours la peine.